פוסטים מעניינים נוספים

לקראת סוף השנה אנחנו נתקלים בלא מעט פרסומים שמתריעים על ההזדמנות האחרונה(!) לבצע פעולות פיננסיות, ובפרט הפקדות למוצרי השקעה וחיסכון שונים. לא תמיד ברור אילו מההמלצות האלה אכן כדאית, ופעמים רבות גם מה שנראה נוצץ אינו באמת זהב. בפוסט הזה נסקור כמה מההמלצות הנפוצות, ונעשה זאת בכובעים של 3 משקיעים שונים: המשקיע הממוצע, המשקיע הפאסיבי המתחיל, והמשקיע הפאסיבי המודע והמנוסה.

הרבה דברים קרו בעולם הפיננסי והפוליטי בימים האחרונים. אז הגיע הזמן לברך את מי שהגיעו להישגים מרשימים!

כמו בכל טורניר גדול, ההתרגשות בשיאה, תעשיית ההימורים משגשגת, ורבים מנסים לחזות אילו נבחרות יגיעו לשלבים המאוחרים ומי תניף את הגביע. האם אנגליה הפייבוריטית תצליח סופסוף לזכות אחרי שהגיעה לגמר ביורו הקודם? האם סגנית אלופת העולם צרפת תניב שוב את הגביע אחרי 24 שנה? האם גרמניה תנצל את הביתיות כדי ללכת עד הסוף? ואולי ביורו של 24 נבחרות דווקא אחת הסינדרלות תפתיע ותגיע עד הגמר? התשובות לכל השאלות האלה קשות מאוד לחיזוי. לאוהדים יש הסברים מפה ועד הודעה חדשה למה דווקא הם צודקים בהימורים שלהם, וככל שהם יחזרו באזני חבריהם על הטיעונים הללו, הם יעברו תהליך של שכנוע עצמי ויתאהבו בטיעון של עצמם. חלקם גם יהמרו על כספם בהתאם לאותו תהליך שכנוע עצמי.

ביום רביעי העברתי הרצאה למגזר החרדי במסגרת תכנית גוטפלוס, של ידידי ישראל גוטמן. למרות המלחמה, שמחתי לראות שכמות המשתתפים היתה גבוהה, וחלק מהמשתתפים נסעו שעות מרחוק כדי להגיע. לרבים בציבור יש "בטן מלאה" על הציבור החרדי, במיוחד בשנה האחרונה, ובמיוחד בעת המלחמה. בגלל מיליארדים של כספים קואליציוניים שמהווים נטל על תקציב המדינה. בגלל שיעור השתתפות נמוך בגיוס לצה"ל. בגלל שיעור השתתפות נמוך של גברים חרדים בכוח העבודה. בגלל שמשפחות חרדיות רבות תלויות בקצבאות והטבות ממשלתיות/עירוניות למחייתן. בגלל חוסר התגמשות בנושאי דת ומדינה. ובגלל שחלק מנציגי הסיעות החרדיות בכנסת מראים ניתוק ואף זלזול ביתר העם.

משקיעים פאסיביים יקרים, אני מתכבד להציג את Noa Shveiky, המודרטורית החדשה שלנו בקהילת המשקיעים הפאסיביים! נועה היא מתכננת פיננסית בכירה אצלנו בלהשקיע נכון, ומאחוריה עשרות רבות של תכנונים פיננסיים, לרבות תכנונים מורכבים ביותר (תיקים מסובכים, תכנוני פרישה והעברה בין דורית, תכנוני השקעות וחיסכון במס לעצמאים ובעלי שליטה, מניות ואופציות להייטקיסטים, ועוד).

העיקרון המרכזי של השקעה פאסיבית הוא שאף אחד לא יודע לנבא מה הולך לקרות בעתיד, ועפ"י כל המחקרים מוטב לא לנסות בכלל לנחש, אלא פשוט להשקיע פאסיבית בפיזור רחב בהתאם לרמת הסיכון הרצויה. לגישה הזאת יש 3 יתרונות מרכזיים: היא אסטרטגיית ההשקעה המוכחת הרווחית ביותר עלי אדמות. היא חוסכת מאיתנו זמן רב. היא חוסכת מאיתנו את הצורך להבין ולהתעמק בפרטים של השקעות שלנו.

מאז שהתחיל המונדיאל עניין אותי מאוד להשוות בין סיכוי הזכייה של כל מדינה בטורניר לבין שווי השוק היחסי שלה מתוך שוק המניות העולמי. אז סחב'ק הלך ובדק. מה לעשות – כשמדובר בגיק של סטטיסטיקה שמתעניין גם בהשקעות וגם בספורט, אז עושים גם מחקרים לא חשובים כאלה. בתמונה המצורפת תוכלו לראות מצד ימין את סיכויי הזכייה של כל מדינה במונדיאל ע"ס סימולציה ממוחשבת שהריצה תרחישים שונים. אמנם הטורניר בעיצומו וחלק מהנבחרות כבר הודחו, אבל אפילו עכשיו התוצאות לא שונות מהותית מהיחסים של חברות ההימורים, שמריצות כמובן סימולציות משל עצמן.

מחר יחול יום הרווקים הסיני, שהתחיל בתור בדיחה של סטודנטים והפך לחגיגת קניות עולמית. הנה 10 עובדות מעניינות שלא בטוח שהכרתם בנוגע אליו. המקור: יום הרווקים הסיני, ה-Singles Day, החל להיחגג ב-11.11.1993 ע"י סטודנטים רווקים מאוניברסיטת נאנג’ינג. האגדה מספרת על 4 חנונים פנויים שפצחו בסיעור מוחות כדי לנסות למצוא תשובה לשאלה שמעסיקה רווקים רבים – איך להכיר בחורות. במהלך השיחות הם עלו על רעיון: לארגן theme party לרווקים ורווקות בלבד, שבה יחגגו את היותם רווקים בחברה הסינית השמרנית. הם המציאו לעצמם חג שהפך ללהיט היסטרי בכל האוניברסיטאות הגדולות בסין, ומאז הכל היסטוריה.

בתור משקיע פאסיבי אני לא נוהג לכתוב על חברות ספציפיות, כי בעיניי כל השקעה בחברה ספציפית, מוצלחת ככל שתהיה, היא הימור. אני מעדיף להשקיע, לא להמר. הפעם אחרוג ממנהגי כי אני מרגיש שאני פשוט חייב לכתוב כמה מילים על חברת Meta, הלא היא פייסבוק לשעבר, ואחת מ-5 ענקיות הטכנולוגיה של העולם (יחד עם אפל, מיקרוסופט, אמאזון וגוגל). כפי שאני מניח שידוע לרובכם, פייסבוק חטפה על הראש לא מעט בשנים האחרונות והואשמה בבעיות פרטיות (זכורה במיוחד פרשת קיימברידג' אנליטיקה), אי מניעה של הפצת פייק ניוז והסתה, ומצד שני סתימת פיות באופן שלא תואם את האג'נדה של החברה. מארק צוקרברג אף זומן מספר פעמים כדי להעיד בפני הקונגרס האמריקאי.

עדיין לא התגלה אינדיקטור אמין שיודע לחזות ברמת דיוק סבירה נקודות התחלה וסיום של משברים. אז הפעם אחרוג ממנהגי ואציג גם אני ניבוי לכיוון השוק*! יש נביאי שקר שצועקים שנים שהשוק עומד להתרסק, רוב הזמן הם טועים, פשוט כי השוק עולה 80% מהזמן, אבל לפעמים גם הם צודקים. אתם יודעים, גם שעון מקולקל צודק פעמיים ביום. ויש גם את הצד השני של המטבע – האופטימיים חסרי התקנה שלא זוכרים תקופות של משבר וחושבים שהשוק יודע רק לעלות. מה שכל הפרשנים מפספסים הוא שהאינדיקטור המרכזי לירידות בשווקים* הוא זהות אלופות הכדורסל בליגת העל בישראל וב-NBA! ועכשיו לנימוקים.

לא מזמן ביצענו תכנון פיננסי לבני זוג מאוד נחמדים שעברו להתגורר בלונדון. כיוון שהתכנונים הפיננסיים שלנו תמיד נכנסים לעומק ומסתכלים על תכנון השקעות ובניית תמהיל על פני כל החסכונות כמכלול, כולל חסכונות פנסיוניים וקרנות השתלמות, התייחסנו בתכנון שלהם גם לחיסכון הפנסיוני וקרנות ההשתלמות בארץ, וגם למקבילותיהן באנגליה. מה שגילינו בנוגע לחסכונות מהסוג הזה באנגליה די הדהים אותנו.

אומרים שמילים יוצרות מציאות, ולבחירת המילים שלנו יש השפעה על האנשים איתם אנחנו מתקשרים. איך זה קשור לבתי ההשקעות והגופים הפיננסיים, ומדוע הם צריכים לבקש סליחה מהציבור לקראת יום כיפור? המשיכו לקרוא. חטא #1: שמות מפתים ל"קופסאות השקעה" שגורמים להתמקד בקנקן ולא במה שבתוכו העניין הראשון קשור לעובדה שבתי ההשקעות וחברות הביטוח מכווינים אותנו להשקיע במוצרים שונים ומשונים שאני נוהג לכנות "קופסאות השקעה", ונותנים להם שמות שנשמעים מאוד רציניים לחסרי הידע הפיננסי, כמו: קופת גמל להשקעה, פוליסת חיסכון, best invest ושאר ירקות.