בפוסט הקודם הצגנו גישה מעט שונה לקביעת תמהיל התיק, באופן שמבוסס על הקצאת סכומים אבסולוטיים להשקעה סולידית לפי הצרכים הספציפיים שלנו, כשכל יתר התיק מוקצה למדדי מניות. בפוסט הזה נרחיב על אופן הגדרת המטרות לפי הגישה הזו, בהתאם ל-4 קטגוריות: כרית ביטחון, מטרות ספציפיות, כספים לפרישה ועודפים.
בהכללה, ניתן לחלק את כל כספי החסכונות שלנו, מכל הסוגים, ל-4 קטגוריות שונות:
- קטגוריה ראשונה – כרית ביטחון: כספים שצריכים להיות זמינים למשיכה מיידית למקרה בלתי צפוי, כגון: פיטורין, צורך רפואי, טיפול יקר במוסך וכיוצ"ב.
- קטגוריה שניה – מטרות ספציפיות: כספים משמעותיים שאנו יודעים שנזדקק להם לצורך מוגדר בעוד זמן קצר-בינוני (שנים ספורות), כגון: רכישת דירה, רכישת רכב, שיפוץ, בת מצווה, חתונה, סיוע לילדים.
- קטגוריה שלישית – כספים לפרישה: כספים עבור מחייתנו השוטפת בעת הפרישה.
- קטגוריה רביעית – עודפים: כספים שלא נכללים תחת הקטגוריות הנ"ל. אלו כספים שאנו לא זקוקים להם כלל בעתיד הנראה לעין (5-10 שנים לפחות), וגם לא לתשואה שיניבו.
ניתן (וכדאי) לקטלג את כל הכספים שלנו מכל הסוגים (פרטיים, פנסיוניים, קרנות השתלמות וכו') באחת מ-4 הקטגוריות האלה. הכספים שמיועדים לקטגוריה הראשונה והשנייה יושקעו באפיקים סולידיים, כספי הקטגוריה השלישית יושקעו בשילוב נכסים (עם חשיפה מנייתית גבוהה לצעירים, ובחלק מהמקרים גם למבוגרים), וכספי הקטגוריה הרביעית יושקעו במדדי מניות.
המתודולוגיה הזאת היא יישום של הגישה שראינו בפוסט הקודם – הקצאת כספים לפי סכום אבסולוטי לאפיקים סולידיים בהתאם לצרכים שלנו (שמכתיבים את רמת הסיכון הרצויה), וכל היתר למדדי מניות – מה שממקסם את התשואה הכוללת של התיק.
בפוסטים הבאים נרחיב על כל קטגוריה בנפרד.
» להצטרפות למועדון הפאסיבי של להשקיע נכון
פעמיים בשבוע פוסט חדש אצלך במייל
התכנים בפוסט זה, כמו כל שאר התכנים בבלוג, הינם תכנים לימודיים במהותם, הם אינם מהווים ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה בנייר ערך, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני המתחשב בצרכיו הייחודיים של כל אדם.
