הראשון הוא החושש מהלא נודע – הוא זה שמרגיש שהוא עוד לא יודע מספיק על תחום ההשקעות ופוחד לעשות טעויות ולהפסיד כסף. אז או שהוא דוחה כרונית את עניין ההשקעה, "מתכנן להגיע לזה מתישהו" ובינתיים נשאר עם כסף שוכב בעו"ש, או שהוא "משקיע" בקרן כספית, שמרוויחה לו כמה גרושים, אבל התשואה הריאלית שיפיק ממנה קרובה ל-0.
השני הוא המתלבט – הוא זה שיש לו כבר קצת ידע, אולי הוא קרא קצת בקהילה, בבלוגים שונים, ראה כמה סרטונים, ואפילו יש לו כיוון כללי במה להשקיע. אבל הוא עדיין לא בטוח מה לעשות – מה התמהיל המתאים עבורו, באילו קרנות כדאי להשקיע, איפה כדאי לפתוח חשבון, מה לשנות בפנסיה שלו, ומה העמלות ודמי הניהול שישלם.
השלישי הוא המהמר – הוא זה ששואף לעשות המון כסף בזמן קצר, מהמר על כמה מניות "חלום" ספקולטיביות, נגרר אחרי העדר עם מניות הטכנולוגיה הכי מגניבות, קונה מטבעות קריפטוגרפיים בלי להבין מה הערך האמיתי שלהם, ומחפש פרויקטי נדל"ן אקזוטיים.
הרביעי הוא החכם בעיני עצמו, יש שיגידו "החוכמולוג". הוא זה שחושב שהוא המומחה הגדול שיודע תמיד לבחור את המניות הנכונות, הסקטורים החמים, ויודע לאתר את ההזדמנויות הכי טובות. אבל בגלל זיכרון סלקטיבי הוא לא זוכר את כל אותן פעמים שבהן הוא טעה.
אבל יש גם משקיע חמישי – המשקיע הפאסיבי.
המשקיע הפאסיבי הוא משקיע צנוע, שמודע לכך שלא הוא ולא אף אחד אחר, כולל מנהלי ההשקעות המקצועיים, לא יודע איזה שוק ואיזה סקטור יובילו בכל תקופה, ולכן הוא מתעלם מטרנדים חמים, ומפזר את השקעותיו על כל השווקים וכל הסקטורים.
הוא גם יודע שלא הוא ולא אף אחד אחר יודע מתי השוק יעלה ומתי יהיה משבר – ולכן בוחר את התמהיל ואת החשיפה המנייתית שמתאימה לצרכיו ולמטרותיו.
המשקיע הפאסיבי גם יודע שכל המחקרים מראים שהביצועים של הקרנות והקופות המנוהלות לא מצדיקים את דמי הניהול המשולמים להם, ולכן משקיע עצמאית ביעילות ובזול, ומשאיר הרבה יותר כסף אצלו.
והמשקיע הפאסיבי גם יודע שיש לו תיק השקעות אחד – ולכן פועל לפי אותם עקרונות גם על הכספים הפרטיים שלו, אבל גם על החיסכון הפנסיוני וקרנות ההשתלמות שלו.
» להצטרפות למועדון הפאסיבי של להשקיע נכון
פעמיים בשבוע פוסט חדש אצלך במייל
התכנים בפוסט זה, כמו כל שאר התכנים בבלוג, הינם תכנים לימודיים במהותם, הם אינם מהווים ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה בנייר ערך, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני המתחשב בצרכיו הייחודיים של כל אדם.
