לאחרונה נראה שקרנות כספיות קיבלו משקל גבוה בשיח הפיננסי בפייסבוק ובבלוגוספירה. על מה ולמה?
בעיניי אין שום מתאם בין כמות המלל שנשפכת על הנושא לבין רמת החשיבות או התועלת לקוראים. במציאות אין הבדל גדול בין פק"ם, אג"ח קצר, קרן אג"ח עם מח"מ קצר, וקרן כספית.
יש ביניהם קצת הבדלים שכדאי להכיר (אפיקים מסוימים יתנו מעט יותר תשואה עם מעט יותר סיכון בהשוואה לאחרים, ולפעמים יש הבדל בנזילות), אך ההבדלים עצמם מאוד נמוכים וכולם יתנו תשואה ריאלית אפסית.
הרבה מלל והרבה שיח, על נושא שולי עם חשיבות מאוד נמוכה, פשוט תבחרו אחד מהאפיקים האלה לפלח הסולידי של התיק ושלום על ישראל. את הפוקוס בנוגע לחסכונות שלנו כדאי להקדיש לנושאים אחרים.
לשם השוואה, הנה כמה נושאים שיותר חשובים בסדרי גודל לכסף שלנו:
- תכנון תמהיל נכון בהתאם ליעדים ולמטרות, באופן שלא מגזים עם האפיק הסולידי ללא צורך, אבל גם לא לוקח סיכונים מיותרים לטווח קצר.
- התמקדות בהשקעות פאסיביות מפוזרות במקום הימור (כנראה כושל) על "סוסים מנצחים".
- מעבר להשקעה עצמאית במקום השקעה מנוהלת יקרה ולא יעילה.
- בחירה בקרנות איריות יעילות וזולות, במקום קרנות ישראליות יקרות או אמריקאיות שחשופות למס עיזבון.
- מעבר של קרן ההשתלמות ל-IRA.
אני אוהב מאוד לרדת לפרטים הכי קטנים, בחלק מהמקרים זה שווה לנו המון כסף לטווח הארוך. אבל לפני שיורדים לפרטים הכי קטנים צריך להסתכל גם על התמונה הרחבה ולהבין קודם האם בכלל יש טעם להתעמק. מה שנקרא – להבחין בין עיקר לטפל.
* הבהרה: פוסט זה הינו סאטירי. הכותב אינו מתכוון לרמוז דבר וחצי דבר בנוגע להדר מוכתר, או בנוגע לאנשים המכנים עצמם "משקיעים", "צעירים", "מבוגרים", "בוערים", "כבויים", "פאסיביים", "אקטיביים", או "פאסיביים-אגרסיביים". הכותב גם מחזיק וגם לא מחזיק בקרן כספית בעת ובעונה אחת (ביחד עם החתול של שרדינגר), אינו ממליץ או לא ממליץ על ביצוע פעולת השקעה או פעולה פוליטית, ואינו שם ללעג שום אוכלוסייה. הרבה אהבה והשקעות מושכלות לכולם.
» להצטרפות למועדון הפאסיבי של להשקיע נכון
פעמיים בשבוע פוסט חדש אצלך במייל
התכנים בפוסט זה, כמו כל שאר התכנים בבלוג, הינם תכנים לימודיים במהותם, הם אינם מהווים ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה בנייר ערך, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני המתחשב בצרכיו הייחודיים של כל אדם.
