בכל דיון על קרן סל זרה שלא נסחרת בארץ, כמו למשל הקרן עם פוטנציאל התשואה הגבוה בעולם, תמיד עולות שאלות וחששות בנוגע לאופן הרכישה של הקרנות. בפוסט הזה נעשה סדר, נבין שהשד לא נורא בכלל, גם מבחינת עלויות וגם בפן הטכני של הרכישה, ונכיר טריק שממש מקל על החיים.
נתחיל בלהפריך כמה מיתוסים
- קודם כל חשוב להבין שבשביל לרכוש קרן סל זרה לא צריך חשבון בברוקר זר. בשביל קרן אמריקאית לא צריך בנק/ברוקר אמריקאי, בשביל קרן שנסחרת באנגליה/בגרמניה לא צריך חשבון אירופאי, וניתן לבצע את הרכישה מכל בנק או בית השקעות ישראלי. כמובן שבית השקעות יהיה זול יותר מהבנק – לפירוט והשוואה.
- כאשר קונים קרן אירית שנסחרת בלונדון בדולרים, למי שפתחו חשבון מסחר באקסלנס לפי ההצעה הנהדרת לחברי הקהילה, עלות הרכישה נמוכה מאוד, כ-3 שקלים בלבד! לפרטים נוספים.
- במקומות מסוימים שמפרטים את עמלות הרכישה, מצוין שברכישת ני"ע בבורסת לונדון חל "מס מלכה" (שאולי בינתיים השתנה למס מלך). אבל המס הזה לא חל על קרנות סל.
איך רוכשים בחו"ל
בהשוואת בתי ההשקעות שערכנו ציינו שב-IBI טרייד ניתן לסחור באירופה רק בהוראה טלפונית לחדר מסחר ני"ע זרים, ואילו במיטב טרייד ואקסלנס טרייד ניתן לעשות זאת גם אונליין באמצעות מערכת מסחר חו"ל שלהם. הן במיטב והן באקסלנס מדובר על מערכת שמשתמשת בפלטפורמה של Interactive Brokers.
כיוון שעמלת הרכישה שלא אקסלנס בדולרים (כולל באירופה) היא $5 בלבד, זה הופך אותה לאפשרות הזולה ביותר בהשוואה למיטב (מינימום $25 להוראה) ול-IBI (מינימום $30 להוראה). אז בהמשך הפוסט נתמקד ברכישה בחו"ל באמצעות אקסלנס.
שימו לב שכדי לקבל את העמלה המוזלת במסחר באירופה באקסלנס, יש לבחור בעת ההצטרפות בחבילת מסחר גלובלית, שכוללת את מערכת Extrade Pro למסחר בארץ ואת מערכת Global Extrade למסחר בחו"ל (הן בארה"ב והן באירופה). אפשר גם אחרי ההצטרפות בפניה לשירות הלקוחות.
כדי להשתמש במערכת Global Extrade, תתבקשו להוריד תוכנה של Interactive Brokers שנקראת TWS (קיצור של Trader Workstation). מדובר בתוכנה מבוססת ג'אווה שפותחת כל מיני מסכים, גרפים ובלאגנים. היא מיועדת לטריידרים, ומיותרת לגמרי ולא נוחה לשימוש למשקיעים פאסיביים שרק רוצים לקרנות קרן סל, ולא מעניינים אותם (ובצדק) לצפות בגרפים, עדכוני חדשות פיננסיים וכלי מסחר מתקדמים.
פה נכנס הטריק שלא מגלים לכם!
הטריק מאפשר לכם לבצע את הרכישה בחו"ל ב-4 שלבים פשוטים שמודגמים בתמונת הפוסט, בלי להתקין בכלל את התוכנה הזאת! הנה הפרטים:
- המרת מט"ח: כשלב מקדים לרכישה עליכם להמיר מראש שקלים למט"ח בחשבון שלכם באקסלנס. כדי לעשות זאת יש להתחבר לאזור האישי שלכם באתר של אקסלנס – לא ב-Extrade Pro אלא ממש באתר של אקסלנס (חפשו בגוגל, ישלחו לכם קוד התחברות ב-SMS).
- תחת "פעולות בשירות עצמי" יש לבחור המרת מט"ח (שלב #1 בתמונת הפוסט). אם תבצעו את ההמרה בבוקר, בצהריים אתם כבר אמורים לראות את המט"ח בחשבון. ואם לא הספקתם – אז תראו אותו למחרת.
- התחברות לפורטל של Interactive: במקום להתקין את התוכנה המיותרת TWS, אתם יכולים ללכת לפורטל של Interactive Brokers מתוך העמוד הזה (לחצו על "למערכת המסחר"). לחילופין אפשר ללכת ישירות לאתר של Interactive Brokers, זה יהיה בדיוק אותו דבר. בטופס ההתחברות שנפתח לכם (שלב #2 בתמונה), תוכלו להזין את שם המשתמש והסיסמה שקיבלתם מאקסלנס למסחר בחו"ל, ולהתחבר לפורטל הפשוט והנוח של Interactive Brokers.
אפשרות נוספת היא להתחבר לאפליקציית Handy Trader בטלפון. - חיפוש הקרן: לאחר ההתחברות תראו למעלה שורת חיפוש בה תוכלו להזין את סימול הקרן שתרצו לרכוש. בשלב #3 בתמונה חיפשתי AVGS, והתוצאה המוצגת בכחול (Avantis GBSMCAPVAL UCITS ETF – LSEETF) מראה שזאת הקרן הנכונה (שם הקרן המוצג הוא קיצור של Avantis Global Small Cap Value ETF, ו-LSE זה קיצור של London Stock Exchange, שם אנחנו רוצים לרכוש את הקרן בדולרים). האמור אינו מהווה המלצה.
- ביצוע הרכישה: לאחר לחיצה על כפתור Buy ייפתח לכם Order Ticket (שלב #4), בו תוכלו להזין את כמות היחידות הרצויה ואת המחיר. אם המחיר שתציינו יהיה גדול או שווה למחיר של המוכר הראשון שמופיע כ-ask, אז ההוראה תבוצע.
זהו, התחדשתם בקרן סל זרה חדשה בחשבון. פשוט וקל.
בלי לפתוח חשבון בברוקר זר, בלי להגיש דו"חות מס, בלי לשלם עמלות יקרות, ובלי סיבוכים. ישירות מהחשבון שלכם באקסלנס.
ואם אתם רק רוצים לעקוב אחרי האחזקות בחשבון – גם בארץ וגם בחו"ל, תוכלו להיכנס פשוט ל-Extrade Pro. יופיעו שם כל האחזקות שלכם, כולל ניירות הערך הזרים.
עדכון 29.11.25: ישנה אפשרות זולה יותר לרכוש קרנות סל זרות מהחשבון באקסלנס, באמצעות פתיחת חשבון מסחר באינטראקטיב ישראל, שמשתמש גם במערכת המסחר של אינטראקטיב העולמית.
עלות המרת המט"ח שם זולה יותר מאשר באקסלנס, המנימום לרכישה נמוך יותר, בניגוד לאינטראקטיב העולמית יש גם ניכוי מס במקור ותמיכה בעברית ע"י נציגי שירות ישראלים, וניתן לשלב בין חשבון המסחר באינטאראקטיב ישראל עבור המסחר בחו"ל לבין בית השקעות ישראלי עבור המסחר בארץ. להרחבה בנושא – בפוסט הזה (במיוחד בתרחיש של מסחר בחו"ל).
» להצטרפות למועדון הפאסיבי של להשקיע נכון
פעמיים בשבוע פוסט חדש אצלך במייל
התכנים בפוסט זה, כמו כל שאר התכנים בבלוג, הינם תכנים לימודיים במהותם, הם אינם מהווים ייעוץ או המלצה לביצוע פעולה בנייר ערך, ואין לראות בהם תחליף לייעוץ השקעות ו/או ייעוץ פנסיוני המתחשב בצרכיו הייחודיים של כל אדם.
