מה כולל השירות

השירות כולל פגישה עם סוכן בה יינתן הסבר על הסוגיות הטכניות שחשוב להכיר בנוגע לניוד ל-IRA, מילוי המסמכים להצטרפות, ליווי בניוד ל-IRA של קרנות השתלמות וקופות גמל, בקרה והתערבות במקרה של בעיות ועיכובים, וטיפול בהפקדות המעסיק.

ישנן 2 אפשרויות לקבל את השירות:

1. באנדל מיוחד לשיפור תנאים בפנסיה וניוד ל-IRA ללא עלות: במסגרת השירות תבוצע בדיקה של התיק הפנסיוני-ביטוחי של הלקוח. במידה ויימצא שניתן לשפר את התנאים הפנסיוניים ללקוח ע"י ניוד החיסכון הפנסיוני לקרן פנסיה בתנאים טובים יותר בגוף אחר, יבוצע השיפור האמור, יחד עם הניוד ל-IRA של קרנות השתלמות וקופות גמל, ללא עלות מצד הלקוח. מיועד לבעלי שכר של 20,000 ₪ ומעלה.
   מלבד הניוד ל-IRA בחינם, התנאים בפנסיה מאוד אטרקטיבייים ובסבירות גבוהה ניתן יהיה להוזיל את עלויות החיסכון הפנסיוני.
2. ניוד קרנות השתלמות וקופות גמל ל-IRA ללא טיפול בפנסיה: בעלות של 1,190 ₪, או בעלות של 890 ₪ בלבד לפותחים חשבון מסחר עצמאי חדש דרכנו (חשבון מסחר שנפתח ב-2026).

תנאי ההצטרפות ל-IRA

צבירה מינימלית: 75,000 ₪ צבירה כוללת לכל חשבונות ה-IRA (קרנות השתלמות וקופות גמל) ביחד, וכן מינימום 30,000 ₪ לכל חשבון.

דמי ניהול:

• צבירה כוללת של 75,000-250,000 ₪: 0.39%
• צבירה כוללת של 250,000-1,000,000 ₪: 0.25%
• צבירה כוללת מעל מיליון ₪: 0.23%
• לבעלי דמי ניהול נמוכים יותר: התחייבות להוזלת דמי הניהול הנוכחיים לעומדים בתנאים.

אפשרות מיוחדת לקטנת דמי הניהול והגעה לרף המינימום: קיימת אפשרות לנייד חלק מהצבירה בפנסיה לקופ"ג IRA ללא עלות נוספת, על-מנת להגיע לרף המינימום או לעבור למדרגה הבאה ולהוזיל את דמי הניהול. למשל:

• בעלי צבירה של 100,000 ₪ בקרן ההשתלמות יוכלו לנייד 150,000 ₪ נוספים מהפנסיה שלהם לקופ"ג IRA, ובכך יגיעו למדרגה של 250,000 ₪ ויזכו לדמי ניהול מופחתים של 0.25% הן בקה"ש IRA והן בקופ"ג IRA.
• בעלי צבירה של 30,000 ₪ בקרן ההשתלמות יוכלו לנייד 45,000 ₪ נוספים מהפנסיה שלהם לקופ"ג IRA, ובכך יגיעו לרף המינימום של 75,0000 ₪, מה שמאפשר להם לנייד ל-IRA כבר כעת, מבלי להמתין שקרן ההשתלמות לבדה תגיע ל-75,000 ₪.

נציין כי לניוד כספים קצבתיים לקופ"ג IRA יש משמעויות שחשוב להבין. במסגרת הפגישה הסוכן יסביר ללקוח את המשמעויות והלקוח יוכל לבחור אם לבצע את ניוד הכספים הקצבתיים.

עדכון מדרגות דמי ניהול: למצטרפים המתחילים מצבירה במדרגה מסוימת, נשמרת הזכאות לדמי ניהול מופחתים לאחר ההגעה לצבירה במדרגה גבוהה יותר, במידה ושיתוף הפעולה עם בית ההשקעות יימשך. על הלקוח לעדכן את בית ההשקעות כאשר הצבירה תגיע למדרגה הבאה, העדכון לא יבוצע אוטומטית.