במקביל לשליחת שאלון היכרות נציע לך לצפות בהרצאה דיגיטלית של שעה וחצי (ללא עלות וללא התחייבות, ניתן לצפות בה כבר כעת). ההרצאה מספקת את כל הרקע שחשוב להכיר בנוגע להשקעות באופן כללי ולשוק ההון בפרט. חשוב לנו מאוד שהלקוחות שלנו יבינו את הרציונל מאחורי התכנון, ולא יתייחסו אליו כ"קופסה שחורה". לכן כדאי מאוד לוותר ערב אחד על צפייה בחדשות או בנטפליקס כדי לצפות בהרצאה.

1. רצוי מאוד שהמתכנן הפיננסי יהיה בעל ראייה רחבה וכוללת, שמחזיק בידע מקיף בכל התחומים הרלוונטיים ובפרט בתחום ההשקעות והחיסכון הפנסיוני. כך לא נצטרך להתייעץ בנפרד עם אנשי מקצוע רבים מתחומים שונים, ולנסות לבנות לבד תכנית טלאי-על-טלאי ע"ס המלצות מגורמים שונים (שלעיתים אף סותרות).

2. חשוב מאוד שהמתכנן הפיננסי יהיה בלתי תלוי וללא ניגוד אינטרסים. יועצים רבים עובדים במוסדות פיננסיים (כגון יועצי השקעות בבנקים, יועצים/סוכנים פנסיוניים בחברות הביטוח ובבתי ההשקעות וכו'), ורבים אחרים מקבלים עמלות מהגופים הללו. עובדה זו עשויה לגרום להמלצות רחוקות מאופטימליות שממליצות על מוצרים פיננסיים לא מתאימים, מהם נגבים דמי ניהול משמעותיים ללא כל הצדקה, אשר פוגעים דרסטית בתשואה.

ברוב המוחלט של המקרים, השקעה פאסיבית עוקבת מדדים תהיה האפשרות הטובה ביותר, הן בפלח המנייתי של התיק והן בפלח הסולידי. לכן, תמיד הטילו ספק בכנות ובידע המקצועי של יועץ הממליץ בעיקר על מוצרי השקעה מנוהלים בדמי ניהול גבוהים.

3. אולי הפרמטר החשוב מכל בבחירת מתכנן פיננסי, הוא לוודא שהמתכנן מכיר היטב את הנתונים ההיסטוריים על תשואות בשוק ההון, מהם הסיכונים בהשקעות וכיצד לנטרל אותם, וכיצד לייצר תשואה גבוהה אבל גם לחיות בשלום עם תנודתיות השוק. לצערנו, לאחר שיחות עם לא מעט יועצים פיננסיים נוכחנו לדעת שההבנה של רבים מהם בנושאים אלה נמוכה באופן מפתיע, והם פועלים לפי איזושהי תבנית גנרית ורחוקה מאופטימלית.

לגבי יועצים פנסיוניים/סוכני ביטוח – המצב גרוע אף יותר, ומהתרשמותנו רובם המוחלט מבינים בביטוח אבל לא מבינים כמעט דבר וחצי דבר בכל הנוגע להשקעות ותשואה, ופעמים רבות גם לא מכירים היטב את התקנות הפנסיוניות עצמן. חוסר ההבנה הזה שווה הרבה מאוד כסף לטווח הארוך, ולעיתים מוביל להמלצות פשוט הרסניות.

4. פשטות וכנות – תחום הפיננסים וההשקעות עשוי להיראות מאיים, אך ממש לא מדובר במדע טילים. למעשה, יש רק מס' קטן של עקרונות ונתונים שחשוב להכיר כדי להצליח בהשקעותינו ולקבל החלטות מושכלות. לכן, חשוב שהמתכנן הפיננסי ידריך וילמד אתכם את אותם עקרונות ונתונים סטטיסטיים, ויבנה עבורכם תיק פשוט ופאסיבי בהלימה לעקרונות ונתונים אלו.

יועצים רבים בונים עבור לקוחותיהם תיק מורכב עם פוזיציות מרובות ללא כל צורך, ולא מסבירים את הסיבות לבחירת המוצרים הפיננסיים שבחרו, כאילו מדובר בקופסה שחורה. בכך הם משמרים את חוסר הידע של לקוחותיהם, ויוצרים תלות של הלקוחות בהם על-מנת שימשיכו לצרוך את שירותיהם בתשלום. מתכננים פיננסיים שפועלים בכנות בונים עבור לקוחותיהם תיק פאסיבי פשוט וזול, ומוכנים להסביר בפירוט את הרציונל מאחורי הרכב התיק.

רוב המתכננים הפיננסיים בארץ "דוחפים" ללקוחותיהם מוצרי השקעה מנוהלים ולא יעילים בדמי ניהול גבוהים, מהם הם אף מרוויחים בכובעם השני כסוכנים פנסיוניים. אצלנו בלהשקיע נכון, התכנון הפיננסי מתמקד במוצרי השקעה פאסיביים, יעילים, זולים ורווחיים, מה שמאפשר ללקוחות לוותר על כל המתווכים וגוזרי הקופון, ולהגדיל משמעותית את התשואות.

תמורה עדיפה במחיר

רוב המתכננים הפיננסיים גובים סכום של מס' אלפי שקלים לתכנון פיננסי, אך זה לא הכל: ברוב המקרים, התכנון הפיננסי כולל גם ליווי מתמשך בעלות של כ-0.5% מהיקף הנכסים מדי שנה(!). התשלום השוטף הוא יקר מאוד וכלל אינו נחוץ, בוודאי כאשר כבר הוכח במחקרים רבים שניהול אקטיבי של הכספים אינו מוצלח יותר מהשקעה פאסיבית עוקבת מדדים.

כך נוצרת פגיעה משמעותית בתשואה לאורך זמן: ויתור על תשלום של אותו חצי אחוז עבור הליווי השוטף, לא רק שיחסוך כסף, אלא גם יגדיל את התשואה כי אותם כספים נשארים מושקעים ומייצרים תשואה בעצמם, ועם ריבית-דריבית, וכאן הכסף הגדול!

מתכננים פיננסיים אחרים לא יגבו תשלום על התכנון עצמו ואת התגמול שלהם יקבלו בדמות עמלות מבתי ההשקעות והקרנות אליהם הם מפנים את לקוחותיהם, בדומה למודל בו פועלים סוכנים פנסיוניים. בכך נוצר ניגוד אינטרסים מובהק בהעדפת קרנות מנוהלות בדמי ניהול גבוהים.

לעומת מתכננים פיננסיים רבים שגובים כאמור גם סכום משמעותי לתכנון ראשוני וגם עמלה שנתית של כ-0.5% מסך הנכסים עבור ניהול שוטף, אצלנו בלהשקיע נכון העלות היא חד-פעמית בלבד, ואינה נגזרת משווי התיק. התכנון הינו אובייקטיבי, והעקרונות המנחים אותנו הם מקסום תשואות בהלימה למטרות, מזעור עלויות ומזעור חבות המס. בסיום תהליך התכנון לא תזדקקו עוד לשירותיהם של יועצים למיניהם ותדעו לטפל עצמאית בחסכונותיכם והשקעותיכם, בקלות ובמינימום זמן.

בנוסף, אנחנו מציעים הצעה ייחודית שמתכננים ויועצים פיננסיים לא נוהגים להציע: אם בסיום התהליך לא תשיג/י תכנית מדוייקת לטיפול בחסכונותיך והשקעותיך, לרבות צ'ק ליסט מוגדר לביצוע, או שהרציונל מאחורי התכנית לא יהיה ברור לך – תקבל/י את כספך בחזרה. מיותר לציין שמעולם לא קיבלנו בקשה שכזו, ו-100% מהלקוחות שלנו היו מרוצים מאוד מתוצאות התהליך.

הציבור הרחב נוהג לשלם אלפי שקלים על ייעוץ משכנתא, שהתועלת הצפויה ממנו מסתכמת בכמה עשרות אלפי שקלים לאורך חיי המשכנתא. התכנון הפיננסי שלנו לרוב יהיה בעלות נמוכה יותר, אבל התועלת ממנו תהיה גבוהה עשרות מונים – מאות אלפי שקלים ואף מיליונים של תשואה עודפת לטווח הארוך. נסה/י בעצמך.